Автокредит: разбираемся в нюансах

Покупка автомобиля всегда становится одним из самых важных событий в жизни человека, поэтому все мы радуемся тому, что появилась хорошо развитая кредитная система, позволяющая нам получить желаемое чудо. Мы с удовольствием обращаемся к услугам банков, правда, редко  думаем, что  после оформления кредита на покупку автомобиля нам придется столкнуться не только с ежемесячными выплатами, но и некоторыми другими расходами. 

       Автокредит – это разновидность  потребительского кредита, при котором банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля.

   Покупая автомобиль в кредит, потребитель заключает с банком несколько договоров:

1.     Договор купли-продажи автотранспортного средства (такой договор заключается с автосалоном или иным продавцом);

2.      Кредитный договор и договор залога автомобиля (такие договоры заключаются с банком);

3.     Договор страхования (такой договор заключается со страховой организацией – страхователем)

      Обратите внимание! Подавляющее большинство банков при автокредитовании включают в свои требования страхование КАСКО, личное страхование и др. Это запрещено Законом РФ «О защите прав потребителей».Кроме того, в соответствии со ст. 32 Закона потребитель, заключивший договор страхования вправе расторгнуть его в любое время, при условии взимания страховой организацией (страхователем) фактически понесенных расходов.

Заключая договор, важно знать:

1.  Информацию о комиссии (комиссионных платежах по кредиту).

     При этом необходимо помнить, что банки не имеют право требовать дополнительной оплаты комиссий  за открытие и ведение ссудного счета, за предоставление и обслуживание кредита.

2. Информацию о размере процентной  ставки  по кредиту, которую потребитель обязан выплатить банку за пользование кредитом.

     Размер процентных ставок зависит от размера первоначального платежа за автомобиль, а также от срока кредита.

3. Размер эффективной процентной ставки (полная стоимость кредита).

4.  Информацию об обязательном страховании.

      Обратите внимание! В страховых организациях, рекомендуемых банком, плата по договору страхования может быть выше, чем у иных страхователей.

5.  На какую сумму застрахован автомобиль.

6.  Включена ли плата по договору страхования в кредитный договор или заемщик платит по договору страхования отдельно.

7. Как распределяются выплаты (страховое возмещение) между банком и заемщиком при наступлении страхового случая.

     Чаще всего, до полного погашения кредита, автомашина находится в залоге у банка, поэтому, в случае наступления страхового случая получателем страховых выплат (страхового возмещения) будет являться банк.

Советы потребителю:

1.  Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению). Покупая автомобиль в кредит,  помните, что пользоваться им можно будет без ограничений, а вот продать без ведома банка невозможно. Если заёмщик нарушает условия кредитного договора, банк может продать находящийся в залоге автомобиль.

2.  Внимательно читайте документы, которые подписываете. Условия,  подписываемых договоров должны быть понятны.

3. Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (сигнализация, наличия магнитолы и т.д.).Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают или указывают в рекламе.

4.  В случае возврата автомашины, по причине возникновения существенных недостатков, потребитель вправе требовать от автосалона возмещения убытков, возникших в результате продажи некачественного товара.

Куда обратиться при нарушении прав потребителя?

       При нарушении ваших потребительских прав необходимо обратиться к руководству банка с соответствующей претензией. В случае неудовлетворения ваших требований после рассмотрения претензии банком потребитель может обратиться в контрольно-надзорные органы по защите прав потребителей, в  суд по месту своего жительства, по месту исполнения договора, по месту нахождения юридического лица– нарушителя прав потребителя.

      Включение в кредитный договор условий, лишающих потребителя его законного права выбора способа защиты в суде по территориальному признаку, в том числе по месту его пребывания, является правонарушением, предусмотренным ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ.

       Приобретение автомобиля в кредит - это достаточно серьезный шаг, который требует детального анализа и рассмотрения всех нюансов,  и какую бы схему кредитования вы ни выбрали, всегда необходимо соблюдать такое обязательное правило, как внимательное изучение всех подписываемых документов,а если у вас возникают какие-либо вопросы, обязательно задавайте их консультанту.

За консультацией по вопросам  защиты прав потребителей,

помощью в составлении претензии  и искового заявления

Вы можете обратиться в Консультационный центр для потребителей

ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Курганской области»

г. Курган, ул. М.Горького, 170,

 каб. № 7, тел.:8 (3522) 24-08-55